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name: sealeap-hermes-payments-cashflow
description: "比较跨境收款和结算方案，分析多币种定价、汇率敏感性、回款周期及库存现金占用。用于费用对比、资金缺口或跨境经营现金计划；不执行换汇、转账、融资或开户。"
license: "MIT; see LICENSE and NOTICE"
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# 跨境收款、汇率与现金流

明确每笔钱何时可用、汇率和费用如何影响单位贡献，并找出采购与履约期间的最大现金缺口。

## 必要输入

- 经营主体、收款地区、币种、合同费率、结算周期、留存保证金与提款限制。
- 按日期的预计收款/付款、采购订金尾款、物流、库存、广告、税费与退款。
- 现金余额、已获批可用资金、统一汇率报价时间和目标利润。

## 执行约定

- 先锁定平台、站点、商品或店铺、日期范围、时区、币种与指标定义；无法确认的字段保留 `UNKNOWN`，不补零。
- 每条结论关联证据编号。原始账户记录为 `FACT`，第三方销量和流量为 `ESTIMATE`，情景参数为 `ASSUMPTION`；记录数据源、采集时间、覆盖范围和缺失原因。
- 默认交付分析或草稿。外部取数与写入沿用用户已授权的范围和费用边界；新增范围才补充确认。实际写入记录对象、前后值、执行响应和回读结果，不能把草稿或请求接受写成已生效。

## 工作流

1. 确认主体与收款业务适用性，比较现有获授权服务合同的支付方式、实际到账率、退款、拒付、留存和结算日。
2. 将费率拆为交易费、固定笔数费、跨境附加、兑换点差、提款费与退款/拒付费；不把宣传最低费率作为实际有效费率。
3. 按 [计算手册](references/playbook.md) 统一汇率方向与时间，将收入、成本和结算分别记录；跨币种报表保留原币与本位币。
4. 建立按周或按日滚动现金流，实际可用日纳入收入，采购/广告/运费/税费按支付日纳入支出。不要把销售收入提前当作到账。
5. 用汇率、退货、平台留存和物流延迟做下行情景，识别资金最低点与应对措施；未获批融资不作为确定现金。
6. 比较提价、采购节奏、结算周期和库存投入等经营调整。涉及金融工具只做风险与成本情景，不预测最优换汇时点。
7. 交付费用对比、现金缺口与定价建议；开户、转账、换汇或融资在独立明确授权下处理。

## 关键边界

- 汇率必须写清“1 单位源币 = 多少目标币”，不得无方向地直接相乘。
- 利润、可用现金和平台待结算余额是不同指标。
- 第三方提供商费率、资格与资金保障随合同变化，以当前官方资料和实际合同为准。

## 交付与验收

- 收款服务成本与结算限制对比。
- 多币种收支明细、汇率假设和敏感性。
- 现金流时间表、最大缺口、措施及触发条件。

执行时按需读取 [执行手册](references/playbook.md) 中的字段、计算口径与验收方法。

版权与改编说明见 [NOTICE](NOTICE) 和 [LICENSE](LICENSE)。